۲۹
آبان
۹۷
سیستماتیک بودن نظام مدیریت ریسک در بیمه به چه معنایی است؟
مدیریت ریسک در شرکت های بیمه فرایند سیستماتیک برای از بین بردن یا به حداقل رساندن عوارض ناشی از وقوع خطر و تاثیر ان بر تمامی فعالیت هایی است که ممکن است منافع شرکت را در شرایط خطرناک قرار دهد.
شرکت های بیمه ای برای ارزیابی ریسکها قبل از وقوع خسارت و بعد از وقوع خسارت از چه روش هایی بهره می برند؟
اهداف قبل از وقوع خسارت شامل : صرفه جویی، کاهش نگرانی و انجام تعهدهای قانونی است.
صرفه جویی: به معنای این است که شرکت باید با خسارت های بالقوه به اقتصادی ترین روش عمل کند.هزینه طرح های ایمنی ، حق بیمه پرداختی و هزینه های مرتبط اقلامی از این دست می باشند.
کاهش نگرانی: ترس اقامه دعوای فاجعه امیز از یک محصول ناقص میتواند نگرانی بزرگتری نسبت به یک خسارت کوچک ناشی از اتش سوزی جزیی ایجاد کند.
تعهدهای قانونی: هدف نهایی ان است که به همه تعهدهای قانونی خود عمل نماییم. برای مثال ممکن است قوانین یک شرکت را موظف نماید که ابزار ایمنی برای حفظ کارگران از صدمات را فراهم نماید و مواد باطله خطرزا را به نحو مطلوب از محل کار دور کند.
اهداف بعد از وقوع خسارت شامل:ادامه حیات ، تداوم عملیات، ثبات سوداوری، رشد پیوسته و مسولیت پذیری اجتماعی است.
ادامه حیات:یعنی اینکه عملیات ناتمام خود را در دوره زمانی قابل قبولی دوباره اغاز کند.
تداوم و پیوستگی: یعنی اینکه موسسه عام المنفعه باید به ارایه خدمات بپردازد. به عنوان مثال بانک ها، نانوایی ها، لبنیات فروشی ها و سایر موسسات رقابتی باید بتوانند پس از وقوع خسارت فعالیت خود را ادامه دهند. در غیر این صورت ، بازار به نفع رقبای خود را از دست خواهند داد.
ثبات سوداوری: سود هر سهم را در صورتی میتوان حفظ کرد که شرکت به فعالیت خود ادامه دهد.
تداوم رشد موسسه:یک شرکت میتواند از طریق توسعه محصول جدید یا توسعه بازارهای هدف یا تملک سایر شرکت ها و یا ادغام با انها رشد پیدا کند.
مسولیت پذیری: که تاثیری را که یک خسارت بر سایر افراد یا جامعه خواهد گذاشت به حداقل می رساند . به عنوان مثال یک خسارت شدید که باعث توقف عملیات کارخانه های در شهر کوچکی برای مدت طولانی می شود. می تواند باعث اشفتگی اقتصادی قابل ملاحظه ای در یک شهر گردد.
تاثیر ریسک های فکری (روانی) بیشتراست یا ریسک ها و خطرات فیزیکی ؟
ریسک های فیزیکی: شرایط فیزیکی است که احتمال وقوع خسارت را افزایش میدهد
ریسک های روحی : حالت بی تفاوتی و بی دقتی نسبت به وقوع خسارت
پس تاثیر ریسک های فیزیکی بیشتر است
اگر یک شرکت بیمه نتواند به درستی فرایند مدیریت ریسک را در سازمان خود پیاده سازد چه اتفاقاتی رخ می دهد؟
اموال ،مسولیت، درامد تجاری در معرض خسارت
موارد در معرض خسارت مربوط به جرم و جنایت
موارد در معرض خسارت مربوط به مزایای کارکنان
موارد در معرض خسارت خارجی
اعتبار و شهرت عمومی شرکت
مدیریت ریسک در بیمه های زندگی چه تفاوتی با مدیریت ریسک در بیمه های غیرزندگی دارد؟
شرکت های غیرزندگی به عنوان واسطه ی ریسک نقش مهمتری به عهده دارند،در حالی که بیمه های زندگی به عنوان واسطه سرمایه گذاری اهمیت بیشتری دارند
به نظر شما چرا مدیریت ریسک در ایران نسبت به کشورهای توسعه یافته بیشتر مورد کم توجهی قرار گرفته است؟
مدیریت ریسک یک پدیده نوظهور و جدید در ایران است از طرفی با توجه به بحران های مکرر و کمبود روزافزون منابع مدیریت نوین ناگریز از استفاده از تمامی ابزارها و تکنیک های مدیریتی ریسک در جهت دستیابی به اهدافی چون داشتن یک یک بازار سرمایه قوی و کارا می باشد با این وجود بسیاری از معامله گران بازار با وجود تسلط بر مباحث تکنیکی و بنیادی با داشتن استراتژی کارامد، همچنان قادر به کسب سود و حتی حفظ سرمایه در بلندمدت نمی باشند.
توانگری مالی در شرکت های بیمه به چه معنایی می باشد؟
یکی از شاخص های مهم در تصمیم گیری خرید بیمه نامه از شرکت های مختلف بیمه شاخص توانگری مالی می باشد. این شاخص به ما میگوید که شرکت بیمه ای که انتخاب می کنیم توانایی ایفای تعهدات خود را دارد؟ توانگری مالی نسبت سرمایه موجود به سرمایه مورد نیاز است برای مثال اگر شرکت بیمه ای 150 میلیارد تومان سرمایه داشته باشد ولی سرمایه مورد نیازش 200 میلیارد تومان باشد این به معنای توانگری پایین شرکت است و اگر این سرمایه زیر 150 میلیارد باشد خطرناک است و باید به ان توجه شود. در نهایت توانگری مالی شرکت بیمه نشانگر اعتبار و قدرت ان شرکت در پرداخت خسارت های بالا و قبول ریسک های سنگین است.
